房贷利率上浮的能下调吗（怎么把房贷利率降低？）

房贷利率一直是买房人关心的课题。

目前杭州普遍房贷利率为首套3.25%，二套利率为3.35%。有消息甚至传出，杭州房贷利率最低降到了3.15%！

新增房贷利率一直有下调的趋势，但只有新买房的人才能享受到这个利率，存量房贷利率基本不会变，有没有办法降一下呢？

Part.1

降低存量房贷利率的方法

杭州目前是可以把符合标准的存量二手房贷款利率可以转为首套的。

据悉，已有不少人在6月将存量房贷利率下调到3.75%，省了不少钱，但还是有大部分人是没有享受到的。

除非换房子，把旧房子卖了以后新买一套，新房子就能享受新利率，但来来去去折腾很麻烦。

据长期观察，有几个降利率的方法：

1. 商贷转公积金贷

这要看当地政策支不支持，目前，为了降低存量房贷率利率，全国包括深圳、长沙、重庆、武汉等重点一二线城市在内，已经有超过32个城市开展商贷转公积金贷款业务。

可惜，杭州暂不支持商业房贷转公积金，具体得等政策了。

2. 提前还款，「剩余年限+已还年限」缩短到5年内，有机会按最新五年内房贷利率计息

比如从2021年开始还款，已经还了3年，如果在两年内把剩下的贷款全部还完，利率也许能从4.5%降到4%。

但此办法更适合贷款不多的买房人，以及不是每个人每家银行都能成功的，需要提前对接银行。

3. 提前还款，选缩短年限后有机会刷新房贷的LPR

房贷一年只能调整一次，并且只能在固定日期调整，有的人是1月1号调，有的人是贷款发放日。

如果你是1月1号，那要等到2025年1月1号房贷才会下降，五年LPR才能降到。但有网友说，她提前还贷后，LPR马上刷新为了3.95%。

但还是同样的，也不是每个人每家有银行都能成功的，操作之前先问下银行。

4. 申请经营贷

这个办法风险非常大，说出来主要是提醒一下大家风险，它是违规的，是监管不允许的。

经营贷大部分属于短期贷款，两三年续贷一次，归还一次本金，将到期的贷款再贷出来，并且按市场最新房价给我们重新算贷款。

这两年房价普遍下跌，房子评估价也跟着下调，很多人到期后贷不回原来的金额，比如原来贷100万，现在只能贷60万。

那剩下的40万咋办呢？要我们一次性拿40万还进去。有的人拿不出这么多钱，只能把房子卖了填窟窿，不然房子会被没收。

总之风险很大，而且违规，不建议大家这么做！